Kreditanbieter: Arten und Auswahl
Verbraucher haben heute die Qual der Wahl
Wer heute einen Kredit aufnehmen möchte, steht vor der Qual der Wahl. Mit dem Online-Kreditmarkt haben sich ganz neue Optionen aufgetan und auch die Vergleichsmöglichkeiten der Onlinekredite sorgen dafür, dass eine ganz neue Markttransparenz besteht. Doch welche Arten von Kreditanbietern gibt es heute und was sollten Kreditnehmer beachten, wenn sie ein Darlehen aufnehmen möchten?
Abbildung 1: Die Aufnahme eines Kredits ist angesichts der vielen Kreditanbieter heute sehr einfach möglich.
1. Filialbanken: Auch die Hausbank hat noch nicht ausgedient
Die klassischen Filialbanken sind nach wie vor die bekanntesten Finanzinstitute, die auch in den Medien noch sehr viel Aufmerksamkeit genießen. Der Ablauf einer Kreditaufnahme ist hier immer noch von persönlichem Kontakt geprägt. Der Kreditinteressent vereinbart einen Gesprächstermin, legt seinen Finanzierungswunsch dar und erhält darauf hin ein Kreditangebot vom Bankberater. Filialbanken sind damit eine interessante Option, die gewisse Vorteile, aber auch Nachteile mit sich bringt:
Persönlicher Kontakt zum Kreditgeber (+)
Umfassende Beratung (+)
Langjährige Zusammenarbeit (+)
Konditionen sind nicht vergleichbar (-)
Kreditantrag recht zeitaufwendig (-)
Bindung auf Öffnungszeiten der Bank (-)
2. Direktbanken: Unkomplizierte Onlinekredite mit großer Vergleichbarkeit
Auch wenn es die Direktbanken auch schon vorher gab, haben sie doch erst durch das Internet so richtig an Schwung gewonnen. Dies liegt vor allem an der guten Vergleichbarkeit der Angebote. Kreditvergleiche existieren heute in großer Fülle, sodass jeder Verbraucher einfach nur sein Kreditanliegen (Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck) eingeben muss und schon die passenden Anbieter miteinander vergleichen kann.
Auf diesen Zug springen zudem auch Filialbanken auf, die eigene Online-Finanzierungen auf den Markt bringen. In Bezug auf die Vergleichsmöglichkeiten sollten Verbraucher jedoch stets einige Aspekte im Blick behalten:
- Zinssätze checken: Der angegebene Effektivzinssatz ist oft nur der Einstiegszinssatz, der bei bestmöglicher Bonität vergeben wird. Viel sinnvoller ist deshalb ein Blick auf das repräsentative Beispiel. Hier wird ein Zinssatz angegeben, den ca. zwei Drittel aller Kreditnehmer auch tatsächlich erhalten können. Dieser repräsentiert also quasi den Zinssatz bei durchschnittlicher Bonität.
- Sondertilgungsoptionen checken: Sondertilgungen bieten die Möglichkeit, einen Kredit schneller zurückzuzahlen und somit die Zinskosten zu senken. Im Normalfall fällt dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Doch viele Onlinekredite bieten heute die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen, was durchaus interessant sein kann.
- Ratenflexibilität checken: Lässt sich die Rate erhöhen? Kann ich eine Ratenpause vereinbaren, wenn es finanziell einmal eng wird? Diese Frage sind für Kreditnehmer heute zunehmend wichtig und sollten beim Check der Kreditanbieter ebenfalls unter die Lupe genommen werden.
- Antragsstrecke prüfen: Lässt sich das Darlehen bereits volldigital beantragen oder muss noch alles umständlich per Post versendet werden? Auch diese Fragen sind wichtig, da sie sich erheblich auf die Geschwindigkeit der Bearbeitung und Auszahlung des Kreditbetrags auswirken. Wer es also eilig hat, findet in diesem Aspekt einen wirklich wichtigen Hebel.
- Service und Erfahrungsberichte checken: Darüber hinaus existieren auch Softskills, die eine Bank beherrschen sollte. Dazu gehört zum Beispiel der Service: Wie freundlich sind die Mitarbeiter? Wie schnell wird auf Service-Anfragen reagiert? Werden passende Lösungen gefunden? Darüber hinaus spielen auch Erfahrungsberichte eine immer wichtigere Rolle. So lassen sich hier zum Beispiel Infos zur Erfahrung mit einem Kredit der SKG Bank nachlesen, sodass man gleich einen ersten Überblick über die Gepflogenheiten der Bank erfährt.
Wer als potenzieller Kreditnehmer hier die Augen offen hält und alle wichtigen Punkte in seine Kreditentscheidung mit einbezieht, kann teure Fehler vermeiden und eine günstige und passende Finanzierung nutzen. Auch diese Option hat ihre Vorteile und auch Nachteile:
Sehr unkomplizierte Kreditaufnahme möglich (+)
Schnell und zeitunabhängig (+)
Sehr gute Vergleichbarkeit der Kredite (+)
Kein persönlicher Kontakt (-)
Gefahr unseriöser Anbieter (-)
3. Kredite von Privatpersonen: Kreditbörsen als beliebte Anlaufstelle
Eine weitere Quelle für Darlehen sind sogenannte Kreditmarktplätze, auf denen Privatleute als Kreditgeber auftreten können, um potenziellen Kreditnehmer auf diesem Weg zu helfen. Das Ganze läuft dabei so ab, dass ein Kreditnehmer sein Finanzierungsprojekt vorstellt und sich damit bei den potenziellen Geldgebern bewirbt. Auch hier folgt im Vorhinein eine Bonitätsprüfung durch die Plattform, sodass sich das Risiko für die Kreditgeber zumindest grob in Grenzen hält. Trotzdem können Kreditnehmer hier auch bei schwierigerer Bonität oft eine Finanzierung bekommen. die Vor- und Nachteile dieser Option liegen damit auf der Hand:
Auch bei schwieriger Bonität oft möglich (+)
Gut beschriebene Projekte haben hohe Chancen (+)
Oft etwas teurer (-)
Vorherige Bewerbung nötig (-)
Abbildung 2: Mit der richtigen Planung lässt sich eine Finanzierung heute äußerst günstig gestalten.
Der Kreditmarkt ist heute deutlich vielschichtiger
Wer heute einen Kredit aufnehmen möchte, kann also auf eine viel größere Auswahl an Kreditanbietern bauen als in der Vergangenheit. Ob nun der klassische Weg zur Filialbank, Onlinekredite von Direktbanken oder die Nutzung von P2P-Plattformen für Kredite – so findet letztlich jeder genau die Finanzierung, die zu ihm passt.
Bildquellen:
Abbildung 1: @ Sabine Peters / Unsplash.com
Abbildung 2: @ Chiara Daneluzzi / Unsplash.com
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